현금 관리 모범 사례

Jun 12, 2023

지폐를 들고 베이지색 배경 위에 고립된 채 축하하고 있는 쾌활한 젊은 여성의 초상화.

현금은 재무 계획의 기초입니다. 개인이든 가족이든 기업이든 현금을 효과적으로 관리하는 것은 재무 목표를 달성하고 재무 안정성을 유지하는 데 중요합니다. 현금을 너무 많이 또는 너무 적게 보유하면 투자 수익이 희생되거나 긴급하게 현금을 창출하기 위해 비용이 많이 드는 방법에 의존하게 될 수 있습니다. 보유하고 있는 현금의 양을 결정하는 방법, 이를 보호하는 방법, 저축한 금액을 최대한 활용하는 방법에 대해 논의해 보겠습니다.

현금재단

비상 자금을 마련하는 것은 금융 안정을 구축하는 데 있어서 중요한 첫 단계입니다. 일반적으로 이 기금은 최소한 3~6개월치의 생활비를 충당해야 합니다. 비상 자금은 집이나 자동차 수리와 같은 예상치 못한 비용을 충당할 수 있지만 수입원을 잃은 경우에도 보호해 줍니다. 소득의 변동성과 예측 가능성으로 인해 6개월 이상 현금을 보유해야 할 수도 있습니다.

안정적인 직업을 갖고 있는 2인 가구는 현금 보유액을 약간 낮추는 것을 선호할 수 있습니다. 자영업자나 수입이 덜 안정적인 사람들은 1년치 현금 보유에 가깝게 편향을 원할 수도 있습니다. 퇴직자는 수년간의 생활비를 충당할 수 있는 현금과 채권을 혼합하여 보유하는 것을 고려해야 합니다. 이렇게 하면 가치가 하락하는 동안 주식을 팔지 않고도 장기간의 주식 시장 침체를 견딜 수 있습니다.

현금 대 투자

주식 및 채권 시장은 일반적으로 단기적으로 필요한 자금을 조달하기에 가장 좋은 장소가 아닙니다. 더 높은 수익을 추구하는 것이 유혹적일 수 있지만, 곧 사용할 현금을 투자하면 너무 많은 위험이 따릅니다. 시장 침체가 발생하면 현금이 필요하기 전에 시장이 회복될 시간이 없을 수도 있습니다. 향후 1~5년 동안 현금이 필요한 목표는 저축 계좌에 보관하는 것이 가장 좋습니다.

충분한 현금 준비금을 모으기 전에 투자하고 싶은 일반적인 사례 중 하나는 401(k)와 같은 회사 퇴직 계획입니다. 고용주가 귀하의 은퇴 계획에 기여할 수 있는 적절한 금액을 제안한다면, 귀하가 아직 현금 목표를 달성하지 못하더라도 최대한 활용하도록 최선을 다하십시오. 회사 매칭은 일단 포기하면 되돌릴 수 없는 100% 돈의 반환입니다.

비상 자금과 단기 목표 자금이 잘 확보되면 장기 투자에 관심을 돌릴 수 있습니다. 이러한 전환을 수행하고 투자되지 않은 현금이 계속 축적되지 않도록 하는 것이 중요합니다. 투자를 기다리는 것은 세금 공제를 놓치고, 더 높은 기대 수익을 포기하고, 복리 혜택을 잃는 것을 의미할 수 있습니다.

현금 대 부채

부채 상환을 충족하면서 현금 보유고를 구축하는 것은 까다로울 수 있습니다. 우선순위를 정하는 엄격하고 빠른 규칙은 없지만 올바른 결정을 내리는 데 도움이 되는 고려해야 할 요소가 있습니다.

현금 준비금이 거의 없다면 부채를 줄이면서라도 현금 준비를 시도해야 합니다. 긴급 상황에 대비해 최소한 수천 달러를 저축할 수 있을 때까지 한 번에 조금씩 저축하십시오. 이는 향후 추가로 고액의 부채가 발생하는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다.

일단 현금이 있으면 전액 비상 자금이 아니더라도 고금리 부채를 갚는 데 더 많은 관심을 돌릴 수 있습니다. 20% 이자를 신용카드로 상환하면 저축 계좌에 현금을 추가하는 것보다 훨씬 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.

다른 유형의 부채는 상환 우선순위가 높지 않습니다. 예를 들어, 이자율이 3%인 고정 금리 모기지는 오늘날 많은 고수익 저축 계좌에서 지불하는 비용보다 저렴합니다. 모기지 이자를 상각하면 대출에 대한 세후 비용은 3% 미만입니다.

부채 비용(이자율)을 투자 예상 수익과 비교하는 것은 어떤 부채를 빨리 갚아야 할지, 어떤 부채를 시간이 지남에 따라 천천히 갚을 수 있는지 결정하는 데 도움이 됩니다.